تقييم كفاءة الائتمان الممنوح من المصارف التجارية الليبية باستخدام بعض المؤشرات الاقتصادية خلال الفترة (1985-2019)

الملخص

المستخلص:

     هدفت الدراسة إلى قياس كفاءة الائتمان الممنوح من المصارف التجارية الليبية خلال الفترة 1985-2019، وذلك باستخدام بعض المؤشرات الاقتصادية، وقد توصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج أهمها أن حجم الودائع الادخارية لا تشكّل نسبة كبيرة من إجمالي الودائع. كما توافقت مؤشرات المرونة الدخلية (IFC) والتضخم النقدي (MI) والاستقرار النقدي (MCS) على أن الائتمان المصرفي تسبب في إحداث ضغوط تضخمية في الاقتصاد الليبي في (10) سنوات، كذلك توافقت المؤشرات الثلاثة على أن الائتمان المصرفي أدى إلى إحداث ضغوط انكماشية في الاقتصاد الليبي خلال (6) سنوات. أيضاً اتفق مؤشري اتفق مؤشري التضخم النقدي (MI) والمرونة الدخلية (IFC) من الدراسة على وجود ضغوط تضخمية بسبب الائتمان المصرفي وذلك في (20) فترة من الدراسة، أيضا اتفق المؤشرين على وجود ضغوط انكماشية تسبب بها الاتمان المصرفي وذلك خلال (14) فترة من الدراسة.

     وتوصي الدراسة بضرورة مراجعة الإجراءات التنفيذية والتشريعات التي يتبعها المصرف المركزي والخاصة بالسياسة الائتمانية ومنح الائتمان. وتشجيع الأفراد على وضع أموالهم كودائع ادخارية، والبحث عن وسائل أخرى خصوصاً بعد إلغاء الفائدة منذ العام 2012.

Abstract:

This study aimed to measure the efficiency of credit extended by Libyan commercial banks from 1985 to 2019, using a set of economic indicators. The study yielded several key findings, most notably that savings deposits do not constitute a significant proportion of total deposits. Furthermore, the Income Flexibility Coefficient (IFC), Monetary Inflation (MI), and Monetary Stability Coefficient (MSC) indicators all concurred that bank credit exerted inflationary pressures on the Libyan economy in ten (10) years. These same three indicators also agreed that bank credit led to deflationary pressures in six (6) years.

The Monetary Inflation (MI) and Income Flexibility Coefficient (IFC) indicators from the study agreed on the presence of inflationary pressures due to bank credit in twenty (20) periods of the study. The two indicators also agreed on the existence of deflationary pressures caused by bank credit during fourteen (14) periods.

The study recommends a critical review of the executive procedures and legislation employed by the Central Bank concerning credit policy and the extension of credit. It also recommends encouraging individuals to place their funds in savings deposits and exploring alternative means, particularly since the abolition of interest in 2012.